Wie du mit einem Sparplan Vermögen aufbauen kannst

Nicht jeder Anfang ist schwer und auch bei eingestaubten Finanzthemen können einfache Wege zum Vermögensaufbau gefunden werden. Automatisch investierende Sparpläne sind zwar keine Besonderheit, aber dennoch der wohl leichteste und bequemste Einstieg in den Vermögenaufbau.

In diesem Artikel erklären wir, wie du mit einem einfachen Sparplan Vermögen aufbauen kannst und geben Tipps zur passenden Handelsplattform, mit der du wiederkehrende Investments in wenigen Schritten einrichtest.

Was ist das Ziel deines Sparplans?

Bevor wir mit der Einrichtung deines Sparplans beginnen, solltest du dir bereits überlegt haben, was dein Sparplan-Ziel ist. Denn hierdurch ergeben sich leichtere Entscheidungsfindungen zur Laufzeit und angedachten Vermögensanlage im Sparplan, die notwendig für seine Einrichtung sind.

Ziele eines Sparplans können Urlaube, besondere Events (z. B. Hochzeiten), größere Anschaffungen (z. B. ein neues Auto) oder einfach die Altersvorsorge sein.

Ist dir aufgefallen, dass wir bei der genannten Aufzählung von „kleineren“ Sparzielen zu größeren gewechselt sind? Das ist kein Zufall, denn große Sparziele bieten unserer Meinung nach das größte Potenzial im aktuellen Sparplan-Modellen.

Über einen Sparplan Vermögen aufbauen

Der Vorteil eines Sparplans ist schnell erklärt: In einem Sparplan greift der sogenannte Durchschnittskosteneffekt (Englisch: Cost-Average-Effect). Dieser Effekt ergibt sich durch die wiederkehrenden Investitionen, wodurch nach Sparplan-Ende eine Berechnung der durchschnittlichen Kosten und die Einsicht der gesamten Wertentwicklung möglich wird.

Automatische Sparpläne investieren also zu jeder Marktlage, egal ob das Investment in dem Moment günstig oder hochpreisig ausfällt. Wichtig ist eine kontinuierliche Investition in die ausgesuchte Vermögensanlage, wie beispielsweise Bitcoin (BTC), Edelmetalle oder Aktien, um nach Beendigung des Sparplans den Durchschnittswert und damit die gesamte Wertentwicklung erhalten zu können.

Sparpläne für kleine Sparziele

Auch kleine Sparziele können prima in einem Sparplan angespart werden, bieten aber weniger „Spielraum“ bei der Auswahl sinnvoller Vermögensanlagen.

Rohstoffe, Edelmetalle, Immobilien oder besondere Sachwerte entfalten ihr volles Potenzial erst bei einer langen Sparplan-Laufzeit, sodass auf kurze Sicht eher Aktien, thematische ETFs und Fonds sowie Kryptowährungen zur Auswahl bereitstehen.

Sparpläne für große Sparziele

Für große Sparziele stehen viele Vermögensanlagen bereit. Doch auch volatile (also stark im Wert schwankende) Anlagewerte können für große Sparziele sinnvoll erscheinen.

Neben klassischen Wertanlagen, wie beispielsweise Immobilienanleihen, greifen in der Regel Aktien-, Fonds- und ETF-Sparpläne. Besonders spannend sind Wertpapiere, die zusätzliche Dividenden ausschütten, um Anleger:innen anhand positiver Jahresentwicklungen anteilig beteiligen zu können.

Moderne Vermögenswerte stellen beispielsweise Kryptowährungen oder Krypto-Indizes dar. In diese kann ebenfalls via Sparplan investiert und damit im Sparplan Vermögen aufgebaut werden.

Zur Sparplan-Laufzeit

Wie bereits im Artikelanfang beschrieben, hängt die Sparplan-Laufzeit vom eigentlichen Sparziel ab. Nach unseren Erfahrungswerten sollte ein Sparplan zumindest ein Jahr lang monatlich oder wöchentlich investieren, um vom Durchschnittskosteneffekt profitieren zu können. Und selbst in finanziellen Engpässen kann ein Sparplan problemlos pausiert und zu späterer Zeit wieder aktiviert werden.

Wo erstelle ich einen Sparplan?

Sparpläne können auf vielen Handelsplattformen erstellt werden. Diese unterscheiden sich grob betrachtet in ihrer Gebührenordnung, ihrem Funktionsumfang und Handelsangebot.

Die folgenden (getesteten) Plattformen bieten eine große Auswahl zu unterschiedlichen Vermögensanlagen, europäische Standorte und Portfolios zur Sicherung erworbener Wertanlagen.

In dieser Auflistung sind uns besonders die persönlichen Erfahrungen wichtig, da nicht unbedingt jede beworbene Plattform das hält was sie verspricht:

Aktien-Sparplan bei Trade Republic

Trade Republic ist ein deutscher Finanzdienstleister und wird von der Bundesbank und der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) beaufsichtigt. Trade Republic bietet die gewohnte Zuverlässigkeit und Sicherheit eines deutschen regulierten Finanzinstituts.

Trade Republic ist Europas größte Sparplattform, auf der mit nur drei Schritten am Kapitalmarkt gespart, investiert oder gehandelt werden kann. Das Unternehmen wurde 2015 gegründet und erreicht heute mehr als 280 Millionen Menschen in sechs europäischen Ländern.

Insbesondere in Zeiten von Niedrigzins, steigenden Inflationsraten und einer immer größer werdenden Rentenlücke sollte jede:r die Möglichkeit haben, am ökonomischen Wachstum teilzuhaben. Mit modernster Technologie bringt Trade Republic das Sparen, Investieren und Handeln direkt auf das Smartphone, Tablet oder den Computer und befreit seine Kunden dabei von unnötigen Kosten.

Broker erhalten üblicherweise eine Rückvergütung von ihren Handelspartnern. Trade Republic nutzt diese in Kombination mit den Kosteneinsparungen zum Vorteil der Kunden und hat daraus ein disruptives Geschäftsmodell entwickelt: Den einfachen, sicheren und kostengünstigen Wertpapierhandel. Für die Abwicklung wird lediglich eine Fremdkostenpauschale von einem Euro pro Handelsgeschäft erhoben.

Trade Republic Sparpläne sind komplett kostenfrei. Alle Handelsgeschäfte werden über das an der Börse Hamburg betriebene elektronische Handelssystem LS Exchange ausgeführt. Dies ermöglicht höchste Qualität und Einfachheit für die Kunden von Trade Republic. Die Kursqualität für Aktien und ETFs wird börslich überwacht.

Edelmetall-Sparplan bei Bitpanda

Bitpanda* wurde 2014 mit dem Ziel gegründet, Investitionen für alle Interessierten zugänglich zu machen. Mithilfe einer speziellen Zahlungsdienstleisterlizenz (PSD2), modernster Sicherheitstechnologien und optimierter Benutzererfahrung ermöglicht es Bitpanda Einsteigenden und Profis gleichermaßen in Vermögensanlagen zu investieren. Aktien, Kryptowährungen oder Edelmetalle – auf dieser Plattform kannst du ab 1 Euro in alles investieren, was du möchtest.

Treue wird belohnt: BEST Rewards stellen das exklusive Treueprogramm von Bitpanda dar, mit dem die Loyalität der Community belohnt wird. Das Bitpanda Treueprogramm garantiert Zugang zum kompletten Bitpanda-Ökosystem und bietet den loyalsten Nutzenden eine Vielzahl an Vorteilen.

Seit dem Launch im August 2019 ist BEST exponentiell gewachsen. Nachdem schon Bitpanda im Jahr 2021 eine Bewertung von mehreren Milliarden Euro erreichte, schaffte es auch BEST noch im selben Jahr, sich als Milliarden-Dollar-Token zu etablieren – die Marktkapitalisierung überschritt die 1-Milliarde-Euro-Marke und über 50 Millionen Euro an BEST Rewards wurden bisher ausgezahlt.

Fonds- & ETF-Sparplan bei Scalable Capital

Scalable Capital* wurde 2014 gegründet. Das internationale Team vereint umfassende Kenntnisse von Kapitalmarkt und Finanzindustrie mit jahrzehntelanger Forschungserfahrung in der Risikomodellierung, Know-how zu digitalen Geschäftsmodellen sowie technischem und rechtlichem Wissen.

Als führende Investmentplattform in Europa erledigt Scalable Capital alles dafür, den Zugang zum Kapitalmarkt durch smarte Technologien, einfache Bedienbarkeit und niedrige Kosten zu ermöglichen.

Mit Scalable Wealth wird seit Anfang 2016 eine einfache und kosteneffiziente Möglichkeit für alle angeboten, die sich nicht selbst um ihre Geldanlage kümmern wollen. Vermögen aufbauen oder Vermögen ausbauen – beides lässt sich dank einer großen Auswahl an Investmentstrategien und individualisierbaren Sparmöglichkeiten automatisch und komfortabel umsetzen.

Mit dem Scalable Broker können Anleger:innen komplett eigenständig in Aktien, ETFs, Fonds, Kryptowährungen und Derivate investieren. Die intuitiv zu bedienende App macht den Handel einfach, komfortabel und mobil – sogar ab einem monatlichen Sparbetrag von einem Euro.

Immobilien-Sparplan bei PROPVEST

PROPVEST* ist eine Plattform der Exporo Gruppe. In den vergangenen Jahren hat sich Exporo als Europas marktführende Plattform für digitale Immobilieninvestments etabliert. Mit PROPVEST macht Exporo eine der größten und attraktivsten Anlageklassen der Welt noch flexibler, noch einfacher und schlicht noch besser nutzbar für jeden. Noch nie war es so bequem, ein persönliches Immobilienportfolio anzulegen. Dabei hast Du jederzeit die volle Kontrolle und die freie Auswahl.

Die Nutzung der Plattform ist gebührenfrei. Auch für die Erstellung eines digitalen Schließfachs (Wallet) entstehen keine Kosten. Alle Investitionsbeträge sind zweckgebunden und kommen dem ausgewählten Immobilienprojekt zugute oder werden regelmäßig im Investitionsplan angelegt und diversifiziert.

PROPVEST Vorteile:

• hochwertigen Immobilien: Ganz nach unserem Motto “Anlegen für alle” kann in die attraktivste Anlageklasse angelegt werden. Für einen langfristigen Vermögensaufbau.
• vielfältiges Angebot: Anlage in Immobilien aus den beliebtesten Asset-Klassen, wie beispielsweise „Wohnen und Gewerbe“ in ganz Deutschland – für eine maximale Diversifikation.
• erfahrungsreiche Expertise: Expertinnen und Experten der Immobilienbranche prüfen jedes Objekt und jeden Vertrag sehr detailliert für eine Anlage auf der Plattform.
• kosteneffiziente Prozesse: Digitalisierung aller Prozesse, die nötig sind, um in Objekte über die Plattform anzulegen. Für einfaches Anlegen bei attraktiver Rendite.
• strenge Prüfung: In einem umfangreichen Prozess werden alle angebotenen Immobilien nach strengen Kriterien geprüft. Zusätzlich unterstützen externe Gutachter:innen.
• umfassende Verwaltung: Ein Asset-Management-Team kümmert sich um die professionelle Bewirtschaftung der Bestandsobjekte und sorgt so für eine bestmögliche Entwicklung der Immobilien. Es ist auch für die Ausschüttungen aus den Mieterlösen verantwortlich, die alle 3 Monate ausgezahlt werden.
• fließende Rückzahlung: Die Rendite der Immobilien wird aus den laufenden Ausschüttungen der Mieterlöse des Objekts innerhalb der Laufzeit ausgezahlt. Über den PROPVEST Handelsplatz können Anteile flexibel zum Verkauf angeboten werden.

Krypto-Sparplan bei BISON

BISON* ist die erste App, die den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen anbietet und hinter der eine traditionelle Börse steht. Mit dabei ist Europas größte Embedded-Finance-Plattform: Solaris.

Der BISON Sentiment zeigt dir zeigt dir mittels künstlicher Intelligenz die Stimmungslage in der Krypto-Community. Ohne tausende Tweets oder Nachrichten selbst lesen zu müssen siehst du so, welche Coins heiß diskutiert werden – und bei welchen eher schlechte Stimmung herrscht.

Individueller Preisalarm: Der Kryptomarkt ist rund um die Uhr in Bewegung, da kann man schnell eine gute Investitionschance verpassen – nicht mit dem Preisalarm von BISON. Der Preisalarm informiert dich, sobald der für dich interessante Kurs erreicht ist. Ob du daraufhin handelst, entscheidest du selbst. Erstelle dir so viele Preisalarme wie du magst und lasse dich informieren so oft du möchtest.

Mit dem Newsfeed bist du immer auf dem neuesten Stand, wenn es um das Geschehen am Kryptomarkt geht. BISON wählt für dich die wichtigsten Neuigkeiten und zeigt sie direkt in deinem Account. Unter jedem Coin sind alle relevanten Nachrichten aus deutschsprachigen oder internationalen Medien auffindbar.

Wo Kursgewinne sind, ist auch das Finanzamt nicht weit. Hierzu bietet der praktische Info-Report eine Übersicht über alle getätigten Käufe und Verkäufe sowie die Höhe der zu versteuernden Beträge. So hast du jederzeit alle wichtigen Informationen für die Steuererklärung parat.

Mit Sparplan Vermögen aufbauen

Für welche Handelsplattform du dich auch entscheidest: Sparpläne stehen und fallen mit kontinuierlichen Investitionen. Schaue dir in Ruhe alle Plattformen an, erfahre mehr zu deren Vorteilen auf den offiziellen Websites, nutze offizielle Foren und Support-Möglichkeiten und entscheide zur besten Plattform für deinen Sparplan.

In ausgesuchten Fällen können mehrere Plattformen die beste Wahl zum Vermögensaufbau darstellen. Mit unterschiedlichen Sparzielen für Sparpläne und/oder zu direkten Einmalanlagen überzeugen kombinierte Handelsplattformen bzw. Broker nicht nur anhand der oben genannten Vorzüge. Bedenke auch mögliche Willkommensangebote und Boni über Registrierungen und Erstinvestitionen.

*Wir nutzen Affiliate-Links (erfahre mehr dazu)