Jetzt privaten Finanzplan erstellen

Mit philda finance kannst du einen privaten Finanzplan erstellen, Handelsplattformen finden und mehr zu Vermögensanlagen erfahren.

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philda finance arbeitet unabhängig und informiert nur zu bewährten Vermögensanlagen sowie Handelsplattformen, die einer umfassenden Prüfung standhalten und Mehrwerte für den Vermögensaufbau bieten.

Denn wie bei nachhaltiger Gartenarbeit unterstützen persönliche Erfahrungen und die Weitergabe von Wissen auch beim individuellen Wachstum von Vermögensanlagen.

Privater Vermögensaufbau soll einfach sein, weswegen wir leichte Anleitungen für Spar- und Finanzpläne, aber auch kurze Wege für bekannte Investitionsarten und neue Vermögenswerte aufzeigen.

In unserem Finanzratgeber beantworten wir allgemeine Fragen rund um den Vermögensaufbau und bieten auf allen Unterseiten prall gefüllte Inhalte zu ausgesuchten Themen.

Unabhängig geprüfte Angebote

philda finance arbeitet unabhängig und informiert nur zu bewährten Vermögensanlagen sowie Handelsplattformen, die einer umfassenden Prüfung standhalten und Mehrwerte für den Vermögensaufbau bieten.

Denn wie bei nachhaltiger Gartenarbeit unterstützen persönliche Erfahrungen und die Weitergabe von Wissen auch beim individuellen Wachstum von Vermögensanlagen.

Leichte Finanzplanung für alle

Privater Vermögensaufbau soll einfach sein, weswegen wir leichte Anleitungen für Spar- und Finanzpläne, aber auch kurze Wege für bekannte Investitionsarten und neue Vermögenswerte aufzeigen.

In unserem Finanzratgeber beantworten wir allgemeine Fragen rund um den Vermögensaufbau und bieten auf allen Unterseiten prall gefüllte Inhalte zu ausgesuchten Themen.

Sparpläne

Angebotsübersicht & Ratgeber

Einmalanlagen

Angebotsübersicht & Ratgeber

Angebote finden & privaten Finanzplan erstellen

Entdecke neue Handelsplattformen für deinen Vermögensaufbau, um einen privaten Finanzplan erstellen zu können.

Alle dargestellten Plattformen und Handelsplätze wurden von philda finance überprüft. Hierzu gehören Anmeldungen, Verifizierungen, Buchungen und Handelsaktivitäten.

Drei Schritte für eine private Finanzplanung

philda finance Finanzplanung privaten Finanzplan erstellen 1 Diversifizierung planen

Diversifizierung planen

Streue Investitionen mithilfe verschiedener Finanzanlagen, um einen sicheren und privaten Finanzplan erstellen zu können.

philda finance Finanzplanung privaten Finanzplan erstellen 2 Vermögensanlagen finden

Vermögenswerte finden

Entscheide zu passenden Vermögenswerten und deinem Startkapital. Auch kleine Beträge erzielen eine große Wirkung.

philda finance Finanzplanung privaten Finanzplan erstellen 3 Investition starten

Investition starten

Nutze Sparpläne für kontinuierliche Investitionen oder investiere per Einmalanlage zum Zeitpunkt deiner Wahl.

In diese Wertanlagen kannst du investieren

philda finance Finanzplanung privaten Finanzplan erstellen Vermögensanlagen Immobilienprojekte Immobilienanleihen

Immobilienprojekte

Sparpläne, Einmalanlagen

philda finance Finanzplanung privaten Finanzplan erstellen Vermögensanlagen Aktien Fonds ETFs

Aktien, Fonds & ETFs

Sparpläne, Einmalanlagen

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Sachwerte

Einmalanlagen

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Kryptowährungen

Sparpläne, Einmalanlagen

philda finance Finanzplanung privaten Finanzplan erstellen Vermögensanlagen Krypto Non fungible Token

NFTs

Einmalanlagen

philda finance Finanzplanung privaten Finanzplan erstellen Vermögensanlagen Edelmetalle Rohstoffe

Edelmetalle & Rohstoffe

Sparpläne, Einmalanlagen

Klassische Vermögensanlagen

Langzeitinvestitionen und Sammelleidenschaften überzeugen heutzutage nicht mehr mit Sparbüchern, Briefmarkenalben oder Miniaturen aus Keramik oder Porzellan.

Modulare Immobilienprojekte, Unternehmensbeteiligungen via Aktien, Fonds oder ETFs, aber auch physisch gesicherte Edelmetalle und Rohstoffe bilden bewährte Vermögenswerte ab.

Weiter gehören diverse Angebote aus der Energie-Sparte zu den klassischen Wertanlagen, in die auf verschiedenen Wegen ebenfalls nachhaltig investiert werden kann.

Moderne Vermögensanlagen

Neben Blockchain-basierten Kryptowährungen, wie Bitcoin, Ethereum & Co., stehen seit einigen Jahren auch andere, neuartige Vermögenswerte als frei skalierbare Investment-Cases bereit.

Luxusgüter, wie zum Beispiel Schuhe, Weine, Classic Cars, Diamanten und Kunst stehen als exklusive Sachwerte auch anteilig bzw. tokenisiert als Trend-Investments bereit.

Bewertete Video-Games oder digitale Sammelkarten, in Form von NFTs (Non-Fungible Tokens), bilden heutzutage ebenfalls wichtige Portfolio-Assets und damit weiterentwickelte Investment-Strategien ab.

Einfache Finanzplanung für Haushalte

Privaten Finanzplan erstellen

Grundsätzlich unterstützt eine private Finanzplanung sehr gut bei persönlichen Sparzielen. Diese können zeitnah, also für einen kurzen Zeitraum, aber auch langzeitig über mehrere Jahre angelegt werden.

Unterschiedliche Lebenssituationen erfordern unterschiedliche Sparziele. So kann beispielsweise für ein neues Auto, eine Hochzeit inklusive Hochzeitsreise, ein neues Eigenheim oder die Altersvorsorge gespart werden. Wichtig ist und bleibt das kontinuierliche Sparen in die ausgesuchten Vermögensanlagen.

Finanzplan für private Haushalte

Ob nun alleine oder in Gemeinschaft: Eine private Finanzplanung für Haushalte ist in jedem Fall eine sinnvolle Idee, Vermögen anzusparen und schrittweise aufzubauen.

Bei Finanzplanungen für Haushalte greift die gleiche Herangehensweise, wie bei der privaten Finanzplanung. Für Haushalte sollte in erster Linie ein besonders risikofreier und stabiler Vermögensaufbau angedacht werden, der in der Regel mit Hilfe von klassischen Vermögensanlagen eingerichtet werden kann.

Natürlich gibt es mehr als nur drei Tipps für die private Finanzplanung. Dennoch helfen in den meisten Fällen die folgenden drei Hinweise für jeden Vermögensaufbau:

  1. bilde Rücklagen
    Was auch immer dein Sparziel ist: Rücklagen helfen als Notgroschen im Fall der Fälle und sichern deine kontinuierlichen Ausgaben und Einzahlungen in aktive Sparpläne oder sonstige Investitionen über Einmalanlagen.
  2. definiere Sparziele
    Schaffe Motivation durch klare Sparziele, wie beispielsweise deinen nächsten Urlaub, größere Anschaffungen oder den Ausbau deiner Altersvorsorge.
  3. spare kontinuierlich weiter (auch nach Abschluss)
    Nach der Erreichung deines Sparziels können monatliche Sparraten bzw. Sparbeträge einfach verringert werden, sodass sie nicht mehr so stark ins Gewicht deiner monatlichen Ausgaben fallen. Baue einfach weiter Vermögen auf, ganz nach dem Motto: Nach dem Sparziel ist vor dem Sparziel.

Eine Finanzplanung über ein oder zwei Jahre gilt in der Regel als mittelfristige Finanzplanung. Solche Planungen zum Vermögensaufbau dienen beispielsweise für Urlaube, besondere Großveranstaltungen (wie z. B. Hochzeiten oder Familienfeiern), größeren Anschaffungen im Alltag (wie z. B. ein neues Auto) und ähnliche Dinge.

Über flexible Sparplan-Angebote, die auch zwischendurch pausiert werden können, sind mittelfristige Finanzplanungen bestens abbildbar.

Auch Tagesgeldkonten können bei Banken für Sparziele eingerichtet werden. Diese bieten im aktuellen Vergleich zu Vermögensanlagen nur geringe Erträge und können sogar Minuszinsen mit sich bringen, wodurch das zum Sparen angedachte Geld durch mögliche Zinsabzüge an Wert verlieren kann.

In jedem Fall sollten alle monatlichen Kosten zur Lebenserhaltung abgesichert sein und bleiben.

Damit ist gemeint, dass nicht nur monatliche Mieten oder Begleichungen größerer Darlehen weiterhin bedient werden können, sondern ebenso flexible Kosten für Lebensmittel, Urlaube, Nebenkosten und jährliche Fixkosten, wie beispielsweise für Versicherungen & Co.

Würde man die Sache prozentual betrachten, könnte eine 50-30-20-Regelung sinnvoll sein:

  • 50 % zur Lebenserhaltung
  • 30 % für Spaß und Unterhaltung
  • 20 % zum Vermögensaufbau, z. B. mit Sparplänen und Einmalanlagen

Einfach betrachtet: Nein. Doch sorgen Apps auf dem Smartphone, Tablet oder Desktop-Rechner für eine gewisse Bequemlichkeit und einfache Übersicht in der Finanzplanung.

So können beispielweise kostenpflichtige Tabellenprogramme, wie Excel von Microsoft, oder kostenfreie Lösungen von Google (Tabellen) dabei unterstützen, eine Finanzplanung schriftlich festzuhalten und damit zu erstellen.

Andernfalls bieten die meisten Handelsplattformen passende Apps für iOS und Android, sodass benutzungsfreundliche Sparpläne zum Vermögensaufbau erstellt, gestartet und verwaltet werden können.

In privaten Haushalten ist eine Finanzplanung nicht mehr Wegzudenken. Denn allgemeine Lebenserhaltungs- und Fixkosten regeln den Alltag und sollten ordentlich festgehalten werden, um Chaos in der persönlichen Buchhaltung und Finanzvorsorge zu vermeiden.

Eine Finanzplanung für private Haushalte ist schnell erstellt. Über schriftlich festgehaltene Einnahmen und Ausgaben, wie beispielsweise Gehälter und Mietkosten, stehen sich schnell alle notwendigen Geldbeträge gegenüber. Nach dieser grundlegenden Kostenauflistung ergibt sich bestenfalls ein frei nutzbarer bzw. investierbarer Geldbetrag, um gegenüber allen monatlich anfallenden Ausgaben ebenso Vermögen aufzubauen. Dies ist beispielsweise über die folgenden Vermögensanlagen möglich:

Hinweise: Gestreute Investitionen in unterschiedliche Vermögensanlagen bieten eine Risikominimierung, mit der noch stabiler Geld angelegt werden kann. Und mit Hilfe des Durchschnittskosteneffekts (Englisch: Cost-Average-Effect) über regelmäßige Geldanlagen, wie beispielsweise Sparpläne, bleibt es auch bei stark schwankenden Vermögensanlagen bei einem ruhigen Schlaf.

Finanzplanungen für Haushalte sollten in jedem Fall schriftlich festgehalten werden. Meint, dass alle finanziellen Dinge, die sich mit dem Haushalt befassen, in einem digitalen Dokument sowie analog, auf Papier für die persönlichen Unterlagen, niedergeschrieben werden sollten.

Zusätzlich unterstützen Smartphone-Apps von Handelsplattformen mit einer detaillierten Übersicht zur aktuellen Vermögensentwicklung über Sparpläne und erfolgte bzw. platzierte Einmalanlagen.

Die Kombination aus einer schriftlich festgehaltenen Finanzplanung (zur Übersicht aller aktuellen Kosten und Investitionen) sowie die kontinuierliche Depot- oder Portfolio-Betrachtung über die Apps der ausgesuchten Handelsplattformen schafft eine umfassende Übersicht zur Vermögensentwicklung und dem allgemeinen Vermögensaufbau.

Eine Finanzübersicht ist genau das, was sie beschreibt: Eine Übersicht aller monatlichen Finanzen – das bedeutet:

  • Was wird monatlich bezahlt?
  • Was wird monatlich verdient?
  • Wie viel Geld steht nach einer Aufrechnung zur freien Verwendung bereit?
  • Wie viel Geld kann monatlich gespart bzw. investiert werden?

Die daraufhin folgenden Schritte, inwiefern verwendbares Geld zum Vermögensaufbau genutzt werden kann, regelt die allgemeine Finanzplanung. In dieser werden alle Vermögenswerte zum Vermögensaufbau (wie z. B. Aktien, ETFs, Immobilienanleihen oder Kryptowährungen über Sparpläne auf aktuellen Handelsplattformen) aufgelistet und miteinander verrechnet. Daraus ergibt sich eine Übersicht zu allen monatlichen Einnahmen, Ausgaben und die Entwicklung möglicher Wertanlagen bzw. genutzter Sparpläne sowie einzelner Investitionen (Einmalanlagen)

Ein Beispiel zur privaten Finanzplanung für Haushalte kann wie folgt aussehen:

  1. Aufstellung aller monatlichen Kosten (z. B. Miete)
  2. Aufstellung aller monatlichen Einnahmen (z. B. Gehälter)
  3. Aufstellung der monatliche Rücklagenbildung (z. B. 150 Euro)
  4. resultierende freie Geldbeträge für sonstige Ausgaben (z. B. Kino)
  5. resultierende freie Geldbeträge zum Vermögensaufbau (z. B. für Sparpläne oder Einmalanlagen)

Erklärung: Die oben genannten fünf Punkte stellen eine grobe Herangehensweise für eine Finanzplanung dar. Wichtig sind die Auflistungen aller Kosten und Einnahmen, der mögliche Geldbetrag zur Rücklagensicherung und abschließend das „Spielgeld“ für sonstige Ausgaben sowie den Vermögensaufbau. Letzteres kann wöchentlich oder monatlich wiederkehrend über Sparpläne automatisch angegangen werden, sodass keine manuellen Anpassungen in der Finanzplanung nötig sind – ganz bequem und einfach.

philda finance Finanzplanung privaten Finanzplan erstellen Vermögensanlagen

Warum sollte man einen privaten Finanzplan erstellen?

Gründe zur privaten Finanzplanung gibt es viele, doch müssen sie auch sinnvoll sein. Finde in den folgenden Hilfestellungen deine persönlichen Ziele zur privaten Finanzplanung.

Warum sollte man einen privaten Finanzplan erstellen?

Gründe zur privaten Finanzplanung gibt es viele, doch müssen sie auch sinnvoll sein. Finde in den folgenden Hilfestellungen deine persönlichen Ziele zur privaten Finanzplanung.

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Persönliche Lebensplanung

Was auch immer deine Ziele sind: Planung und Mut gehen dabei Hand in Hand. Ob es nun eine längere Auszeit, eine umfassende Reiseplanung, die Familiengründung oder das gewünschte Eigenheim ist: Alles möchte finanziert werden und begünstigt daher eine überlegte Herangehensweise, um einen privaten Finanzplan erstellen zu können.

Schauen wir uns rückblickend die vergangenen Jahre an, lassen sich Inflation, Lebenserhaltungskosten, Miet- und Eigenheimkosten sowie ökologische Gesichtspunkte, wie Ressourcen-, Klima- und Energieherausforderungen steigend betrachten.

Zusammengefasst: Das Leben kostet – also bereiten wir uns darauf vor. Um solche Kosten gut planen zu können, wurden Finanzpläne entwickelt. In diesen findest du alle geplanten Dinge, die mit einem Vermögensaufbau zu tun haben. Dazu gehören Finanzprodukte, Vermögenswerte und die eine oder andere Versicherung.

Private Altersvorsorge planen

In Zeiten von Altersarmut, Rentenlücken und Negativzinsen steht in erster Linie die private Altersvorsorge im Fokus persönlicher Finanzplanungen. Bereits kleine Investitionen bieten große Chancen, erfolgreich einen privaten Finanzplan erstellen und für das Alter als Vorsorgeplanung nutzen zu können.

Sparpläne ab 50 Euro und Einmalanlagen ab 250 Euro gelten als bewährter Einstieg in die Altersvorsorge. Beide Beträge dienen als Richtwert für ausbaufähige Investitionen, aus denen zusätzliche Wertsteigerungen resultieren können. Finanzpläne können also effektiv bei der Altersvorsorge unterstützen.

Sicherheit durch Risikominimierung

So wie du dich im Leben weiterentwickelst, entwickelt sich auch ein privater Finanzplan weiter. Neue Vermögenswerte werden gefunden, andere neu bewertet und ausgebende Plattformen und Handelsmärkte geschaffen. Digitale Sammelkarten, graded Retro-Games und limitierte Sneakers-Kollektionen gelten hierbei als neuartige Anlagewerte.

Noch nie war es so einfach, in Aktien, Sachwerte, Kryptowährungen und andere sogenannte Assets zu investieren. Ob es sich dabei um eine ausgesuchte Einmalanlage oder einen langjährig angelegten Sparplan handelt, ist und bleibt natürlich dir überlassen.

Heutzutage stehen über diverse Apps und Websites viele Einstiegsmöglichkeiten und Willkommensangebote bereit, wodurch Entscheidungen zu passenden Investitionen schwer fallen können. Mit philda finance fassen wir alles Nötige verständlich zusammen und listen aktuelle Angebote marktführender Plattformen.

Einfacher Vermögensaufbau

Mithilfe von kategorisierten Assets, wie beispielsweise Kryptowährungen oder NFTs, steht eine schnelle Übersicht zu neuartigen Vermögensanlagen bereit. Als klassische Vermögenswerte gelten dagegen Aktien, Rohstoffe und Edelmetalle in Form von Einmalanlagen, Fonds und ETFs.

Dazu gesellen sich aber auch Immobilienprojekte und exklusive Sachwerte, wie zum Beispiel Kunstobjekte, Diamanten oder Classic Cars. Besonderheit bei diesen ist ein äußerst günstiger Einstieg per anteiliger bzw. tokenbasierter Anleihe – alles auf Basis aktueller Blockchain-Technologien.

philda finance Finanzplanung privaten Finanzplan erstellen FAQ

Damit du guten Gewissens einen privaten Finanzplan erstellen kannst, solltest du dir zu allen dazugehörenden Inhalten sicher sein. Aus diesem Grund stehen in diesem Bereich klassische Fragen und Antworten zur Finanzplanung bereit, um so umfassend wie möglich allgemeine Themen zum Vermögensaufbau aufzeigen und klären zu können.

Ein privater Finanzplan ist eine kontinuierliche und automatische Investition, die beispielsweise zur Altersvorsorge oder einem bestimmten Sparziel dienen kann. Sparziele können ein Urlaub, aber auch andere Dinge sein. Die besten Entwicklungen von privaten Sparplänen ergeben sich durch lange Sparzeiten bzw. hohe Sparziele, da sich mit wiederkehrenden Investitionen statistisch ein höherer Mehrwert abbildet.

Ein Sparplan ist ein eingerichtetes Investment, was automatisch in ausgesuchte Vermögenswerte investiert, wie zum Beispiel Aktien, Fonds oder Bitcoin. Sparpläne können über unterschiedliche Wege erstellt werden. Dazu stehen Neobanken, wie zum Beispiel Nuri oder Vivid, Online-Börsen, wie beispielsweise BISON, eToro oder BSDEX, aber auch andere Angebote im Bereich von Aktien und Kryptowährungen breit.

Ein Investment (oder auch „Investition“) ist die Verwendung finanzieller Mittel oder die Anlage von Kapital in Vermögen bzw. Geldkapital, um damit neue Geldgewinne aus bestehenden Unternehmungen zu bekommen.

Einmalanlagen stellen Investitionen in ausgesuchte Vermögenswerten dar, die zum passenden Zeitpunkt realisiert werden. Einmalanlagen können in allen bekannten Vermögenswerten platziert werden. Bekannte Beispiele sind Immobilienprojekte über Exporo, Kryptowährungen über Bitpanda sowie Aktien mithilfe bekannter Broker, wie Trade Republic.

Exklusive Sachwerte sind alternative Kapitalanlagen, in die anteilig oder vollständig investiert werden kann. Aktuelle Beispiele sind Ferienimmobilien, Weine, Classic-Cars, Kunst sowie Diamanten, welche über FINEXITY in Finanzierungsphasen ab 500 Euro bzw. ab 500 digitalen Anteilen angeboten werden.

In Bitcoin kann man über Börsen und Broker investieren. Sichere Anlaufstellen sind hierbei Coinbase, eToro sowie Bitpanda. Nach einem einfachen Legitimations- und Verifikationsprozess steht dein Benutzerkonto in kurzer Zeit bereit, auf das du deinen Investitionsbetrag in Euro überweist. Mit diesem Betrag kann im nächsten Schritt in Kryptowährungen, wie zum Beispiel Bitcoin, aber auch Ethereum und andere Coins und Token investiert werden.

Investmentfonds ist ein Fonds, der das Investmentvermögen oder Sondervermögen verwaltet, das eine Investmentgesellschaft nach ihren Vertragsbedingungen für Anleger investiert hat.

Ein Anleger hat die Wahl, Aktien oder Anleihen direkt über Kreditinstitute oder Broker zu kaufen oder Investmentzertifikate von einer Investmentgesellschaft zu erwerben, die wiederum für ihr Investment- oder Sondervermögen eine Mischung verschiedener Aktien, Anleihen oder sonstiger Finanzinstrumente zusammenstellt. Der Vorteil des Investmentfonds besteht vor allem in seiner Risikodiversifizierung. Diese ist bei Mischfonds am besten, weil in sämtliche Finanzinstrumente investiert werden kann; bei Aktienfonds dagegen ist die Risikostreuung auf Aktien beschränkt (Wikipedia).

Ein börsengehandelter Fonds (englisch exchange-traded fund, ETF) ist ein Investmentfonds, der fortlaufend an einer Börse gehandelt wird.Er wird im Normalfall nicht über die emittierende Investmentgesellschaft, sondern über die Börse am Sekundärmarkt erworben und veräußert. Die meisten börsengehandelten Fonds sind passiv verwaltete Indexfonds, welche die Zusammensetzung und Entwicklung eines Wertpapierindexes nachbilden. Der Begriff „ETF““wird daher auch synonym mit „Indexfonds“ benutzt.

ETFs sind für die meisten Anlageklassen verfügbar. Dazu zählen etwa Aktien, Rohstoffe oder Anleihen. (Wikipedia).